学生ローン債務を抱える人が信用スコアを守る3つの方法

コピーしました

政府は近いうちに、税金還付金からの返済金徴収、社会保障給付の差し押さえ、さらには給与の差し押さえを開始するかもしれない。

2025年4月24日

米国教育省のウェブサイトのホームページをラップトップで表示します。

クレジット: Tada Images / Shutterstock

教育省は月曜日、連邦学生援助局（FSA）が5月5日から債務不履行の学生ローンに対する徴収を再開すると発表しました。この発表以前から、ここ数ヶ月で数百万人の借り手の信用スコアが急落しており、ローンサービス会社は年末までに記録的な数の借り手が債務不履行に陥るリスクがあると警告しています。先日、今後の変更について知っておくべきこと、そしてそれに備える方法について解説しました。それでは、徴収に苦しんでいる借り手が、どのように経済的な将来を切り抜けることができるかについて、もう少し詳しく見ていきましょう。

一時停止の終了があなたの財政に何を意味するか

「多くの人がここ何年も、ある種の個人的な経済的不況に陥っていると感じています」と、信用構築プラットフォームSelf Financialの認定ファイナンシャルカウンセラー、ローレン・ブリングル氏は言います。クレジットカードの借金を抱えている人なら、金利上昇によって借金が大幅に増加した可能性があることをご存知でしょう。

食料品、ガソリン、卵など、多くの月々の出費が増加している一方で、給与は横ばいの状態が続いていることを考慮に入れてください。「さらに学生ローンの返済が再開されたため、一部の人にとっては毎月数百ドルの追加出費を意味します」とブリングル氏は指摘します。特に、COVID-19のパンデミック中に始まった5年間の返済停止の後、多くの借り手は予算を大幅に再調整し、再評価する必要に迫られています。こうした追加費用により、何百万人ものアメリカ人が収入を超えた負担を強いられています。

あなたも気に入るかもしれない

信用を守り、回復するための戦略

信用スコアへの打撃を回避するためにできることは次のとおりです。

1. できる限りお金を節約する

収入が限られていて、学生ローンの返済に十分な収入がない場合、ブリングル氏は連邦学生ローンの所得連動型返済プランを推奨しています。「連邦学生ローンの状況は急速に変化していますが、収入によっては月々の返済額を減額できるオプション（場合によっては月額0ドル）を利用できる可能性があります」とブリングル氏はアドバイスしています。詳細と申請は、studentaid.gov でご覧いただけます。

2. 信用を優先する

「信用は、アパートの賃貸や住宅ローンの確保といった長期的な経済目標への道を開くため、財務状況全体において不可欠な要素です」とブリングル氏は説明します。ローンの返済が滞ると信用力に大きな影響が出る可能性があります。なぜなら、返済履歴はFICO信用スコアの35%を占めるため、期日通りの返済は極めて重要だからです。

学生ローンの返済が滞り、信用スコアがすでに下がっている場合は、別の方法で信用スコアを回復させることを検討してください。例えば、返済スケジュールを組むといった小さなことでも、信用スコアを改善するのに役立ちます。

これまでのところどう思いますか?

さらに、Bringle は Operation Hope、NFCC、AFCPE などの組織を推奨しています。これらの組織では、信用カウンセラーが収入、支出、負債、全体的な財務状況を確認して、個人に合わせた予算と支出計画の作成を支援します。

3. ポジティブなお金の習慣を身につけ続ける

経済状況に関わらず、短期的な良い習慣を身につけることに集中しましょう。特に学生ローンのような問題に直面している場合は、できることからコントロールすることが大切です。

予算を守りましょう。「経済的な目標を設定する際には、自分の財政状況全体をしっかりと把握することが大切です」とブリングル氏は言います。「予算はクレジットスコアの向上に重要な役割を果たします。なぜなら、支出を把握し、毎月の支払いを期日までに全額確実に行えるようにするからです。」予算を評価し、戦略的に削減するためのガイドをご紹介します。
期日通りに支払いましょう。自動支払いを設定すると、返済期日を逃さず、スコアに悪影響を与えるのを防ぐことができます。「学生ローンの条件にもよりますが、借り手は通常、卒業後最大6ヶ月以内に返済を開始する必要があります」とブリングル氏は指摘します。「返済履歴は健全な信用を築き、維持する上で重要な要素です。ローンを確認し、最初の返済期日を正確に把握して、計画を立て、期日通りに返済できるようにしましょう。」正確な返済額を確認するには、studentaid.gov にアクセスしてください。
クレジット利用率を最適化しましょう。クレジット利用率はFICOスコアの2番目に大きな要素であるため、利用可能なクレジットを使いすぎないことが重要です。一般的なルールは30%未満に抑えることですが、さらに低い方が良いでしょう。利用可能なクレジットの30%以上を使用すると、クレジット利用率に影響し、最終的にはスコアが下がる可能性があります。例えば、クレジット限度額が1,000ドルの場合、残高を返済する前にクレジットカードに300ドル以上使用すべきではありません。
信用情報レポートを定期的に確認しましょう。レポートを確認することで、自分の信用状況や、スコアに影響を与えている可能性のある要因を明確に把握できます。支払い履歴、信用情報機関に報告された最近の残高、自分の名義の口座を確認し、回収などの対処が必要なマイナス要因を特定できます。Experian、Equifax、TransUnionの信用情報レポートは、annualcreditreport.comで無料で入手できます。